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成都银行与地方经济同频共振 多举措促普惠金融创新发展

2021-11-13| 发布者: 龙城信息港| 查看: 135| 评论: 1|文章来源: 互联网

摘要: 站在“十四五”的开端,普惠金融迎来了深化发展的新阶段。中小银行作为服务实体经济的重要力量,肩负起了发......
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  站在“十四五”的开端,普惠金融迎来了深化发展的新阶段。中小银行作为服务实体经济的重要力量,肩负起了发展普惠金融的重担。

  生在地方、长在基层,与地方经济共生共荣,是城商行的天然属性。身为地方法人银行,成都银行扎根成都本土,始终用心传承普惠使命,持续改善小微企业金融服务,根据本土特色对产品及服务进行创新,强化对个体工商户的精准“滴灌”,不断提升普惠金融领域的服务质效,如今已经结出累累硕果。

  凭借落地普惠金融的初心,在11月11日《中国经营报》和中经未来主办的“2021年(第六届)卓越竞争力中小银行评选”颁奖盛典上,成都银行荣膺“2021卓越竞争力普惠金融银行”。

  发挥三大效应致力于普惠金融领域攻坚克难

  小微活,就业旺,经济兴。作为经济的“毛细血管”,中小微企业在促进经济增长、扩大就业、提升市场活力方面发挥着重要作用,经济贡献稳步提高。然而,2020年以来,国际国内经济形势复杂严峻,中小微企业屡现困境。作为地方法人银行,成都银行的策略始终积极响应国家支持小微企业发展的决策部署,始终保持服务小微企业战略定力,不断强化小微市场主体金融支持力度,紧紧围绕“用好政策工具、创新业务模式、深耕特色金融”等重点领域开展工作,全力推进小微业务高质量发展。

  于是,2020年4月至2021年3月期间,成都银行在全市范围组织实施中小微企业稳产满产行动,精准发力直达实体经济,与中小微企业同舟共济,共渡难关。

  彼时,成都银行紧密对接成都市相关主管部门,梳理了涵盖文化创意、工业和信息化类、科技类等重点领域、总量不少于5000户对象名单,单列100亿元信贷计划,以便捷优惠的信贷资金、以高效精准的金融服务激发市场主体活力,多措并举降低企业融资成本的专项金融服务行动。

  为了确保“同舟行动”的服务力度,成都银行强化专业团队,总分联动协作,与各区(市)县复工复产服务专班密切配合,共同推进中小微企业稳产满产“同舟行动”金融服务落地。“同舟行动”期间,成都银行全行150余家网点,544名客户经理累计走访超过4000家企业;累计为超过2400户中小微企业、个体工商户和小微企业主提供近220亿元信贷支持,加权平均利率4.13%,共为企业节约融资成本近千万元,稳定近20万人就业岗位。

  在“同舟行动”的带领下,成都银行2020年普惠小微贷款余额较上年增幅超60%,2020年新发放普惠金融贷款加权平均利率较上年同期下降94BP,金融服务实体经济效果显著。

  中国银保监部门相关领导表示,当前发展普惠金融应在两个方面做细做实,一是金融机构要进一步发现和满足真实金融需求;二是金融机构提供可以熨平经营周期和收入波动的金融服务,防止客户因经营周期发生变化和收入波动而停止生产、影响生活。中国人民银行相关领导也指出,未来金融机构应优化金融服务,丰富金融产品供给,扩大金融服务覆盖率,进一步提高基础金融可获得性。

  为了持续支持中小微企业发展,成都银行发挥“三大效应”优势。

  通过发挥“政策效应”,成都银行助力普惠金融。该行充分运用中国人民银行再贷款、再贴现和两项直达货币政策工具,结合政府产业扶持政策,持续开展面向中小微企业的稳企惠企“同舟行动”,通过“单列额度、专属产品、精简流程、限时办结、降低利率、减免费用”等六大举措,确保各项优惠政策直达企业。

  发挥“创新效应”,成都银行提升融资便利。据悉,该行加大了普惠金融信贷产品研发力度,进一步整合优化“政银”产品体系,推出“天府科创贷”“服保贷”等面向全省小微企业的融资产品,积极参与成都市“蓉易贷”综合金融服务体系建设,有效拓展普惠金融覆盖面。

  发挥“品牌效应”,成都银行做强特色金融。立足地方金融机构角色定位,成都银行围绕成都市“11+2”特色金融功能区布局,依托特色金融专营支行和专业团队,加大信贷投放力度和行业研究深度,以“5+5+1”产业领域、“新基建”和供应链金融为业务发力点,持续深耕科技金融、文创金融和新经济金融等优势领域,培育小微企业发展壮大。

  心系科技、文创企业创新探索特色小微服务方案

  长期以来,融资难、融资贵、融资慢一直是困扰科创企业发展的痛点。大部分科技、文创型企业由于设立时间短、轻资产运营、商业模式新、成长周期长、缺乏抵押资产等原因,在发展过程中经常面临融资困境。为了缓解这部分企业的融资难的情况,成都银行探索了一条特色化的服务路径。

  成都银行为坚定成都建设世界文化名城战略,对文创行业发展趋势进行了深入研究,通过对地方文创企业走访,形成细分行业可持续发展及企业画像等多维度摸底分析。通过调研发现,成都文创行业具备良好发展前景主要有两个方面因素,一方面是成都历史悠久、文化遗产富集、极具文化内恒和人文魅力的独特性,为文创行业发展提供良好土壤;另一方面是成都城市综合竞争力逐步增加,在世界城市体系排名及全国城市综合排名中均实现跨级跃升,在加快建设世界文化名城、全面创建“三城三都”城市标识政策发挥导向作用,激发优质文创企业落地成都,同时引导本土文创的向内探索、向外表达和发展,极具天府文化、巴蜀文化属性IP的不断呈现,影视文化创新创意的不断涌现。

  在开展文创行业研究的同时,成都银行借鉴历史成功经验,复刻“专营机构、专业团队”运营模式,成为西南率先设立文创支行的银行。2018年5月,成都银行在成都高新区设立锦城文创支行,专业文创团队为文创企业提供专属金融服务,秉承“全域成都、全面文创”的发展理念,坚持扮演好文创宣讲者、护航者、推动者三个角色,奋力打造成都特色文创金融新名片。在全行范围内,通过树立文创专营支行的标杆引领作用,加强专营组织架构,强化激励机制,通过主动学习培训、对标先进同业,全方位提升文创服务团队的综合素质。

  目前,成都银行已成功搭建“覆盖科技型企业全生命周期”的特色金融服务体系,树立“科创贷”“壮大贷”等良好口碑小微金融产品,在服务小微方面积淀了丰富的本土经验。文创小微与科技型小微存在相似之处,即文创小微企业的成长前景、产品市场认可度、文创产品价值均存在较大的评估难度,制约了金融机构深入扶持文创企业。为切实发挥金融支持地方文创企业发展,成都银行积极联合政府部门及文创主管部门、专业融资担保公司,运用财政专项资金和合作担保公司自有资金,建立“文创企业融资风险补偿资金池”,推出“文创通”金融产品,通过“政银”“政银担”两种业务模式,破除文创金融服务“盲区”。

  为更好扶持文创企业持续良好发展,2020年“同舟行动”期间针对“文创通”特色产品进行提档升级,单户企业最高可贷2000万元,期限最长可达3年,适用于传媒影视、创意设计、现代时尚、音乐艺术、文体旅游、信息服务、会展广告、教育和咨询业八大重点文创领域。“文创通”产品在担保方式扩容,接受保证、抵押、质押、信用多种担保方式,符合文创企业“轻资产”等特性,破解企业因轻资产而造成的融资难、融资贵问题;执行“几家抬”风险共担机制,降低成都银行风险损失比例,达到风险可控;同时,财政资金提供贷款贴息和担保费补贴,企业在贷款结清后向政府部门申请利息和保费补贴,政府部门按照不超过当期人民银行一年期LPR的40%给予企业贴息补助,并按照实际发生担保费用的60%给予担保补助,满足企业融资需求的同时切实降低融资成本,从根源解决“敢贷、愿贷”的问题,做到“能贷、会贷”。

  针对前景良好的初创期企业,因尚未与银行等金融机构建立信贷关系,成都银行通过担保增信为其匹配首贷资金;针对具有行业代表性但亟须低成本资金稳定发展的文创企业,成都银行运用低息贴息等优惠政策快速给予资金支持;针对头部优质文创企业,成都银行加大信用贷款支持力度,切实降低企业融资成本,行动期间,成都银行为一批拟上市、新三板的优质文创企业提供信用贷款约5000万元。

  成都银行作为地方金融机构法人,肩负服务振兴地方经济的使命,坚持“立足地方经济,立足中小企业,立足广大居民”宗旨,深刻认识和把握实现中华民族伟大复兴带来的城市崛起机遇,扎根天府文化高地,深入文创行业研究,加快文创类信贷产品创新,优化完善业务流程,围绕文化金融形成全行业务推动与重点创新落地相结合的管理模式,全力打造成都银行金融服务文创产业名片。助力文创产业生态持续优化、文创产业人才充分集聚,以开放包容高效的营商环境,支持本地原创文创企业的融合发展,吸引优质文创企业落地成都。成都银行将致力传承巴蜀文明,发展天府文化,为成都加快建设成为独具人文魅力的世界文化名城,为中华文化傲然屹立世界文化之林书写绚丽的天府文化篇章。

(文章来源:中国经营网)

文章来源:中国经营网

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